​百万房贷30年可少付2万多

时隔十个月，贷款市场报价利率（LPR） 迎来下调。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.55%，下调10个基点（BP），5年期以上LPR为4.2%，同样下调10个基点，此前为4.3%。根据计算，一笔分期30年的100万元房贷，月供累计可减少2万多元。

本月接连“降息”

(资料图片仅供参考)

本次LPR调降符合市场预期。6月15日，央行对中期借贷便利（MLF）开展超量续作，并降息10个基点。自2019年8月LPR报价改革以来，MLF操作利率共下调了5次，这5个月的当月LPR报价的利率均跟进下降。6月13日，央行下调7天期逆回购利率10个基点至1.9%，有业内分析认为，此举已经是央行向市场发出“降息”信号。此外，本月初，国有大行和多家全国性股份行下调了存款挂牌利率，其中2年期存款下降10BP，3年期和5年期调降15BP。

中国民生银行首席经济学家温彬指出，MLF降息落地，成为6月LPR报价下调的直接动因。MLF利率作为LPR报价的锚定利率，其变动会对LPR产生直接有效影响。同时，银行负债端成本改善，为LPR报价下调创造空间。近期，存款挂牌利率下调、“类活期”存款管控、政策利率降息等一系列操作落地，为LPR下调带来相应空间。此外，实体融资需求不足，供需矛盾加大也带动了LPR的下调。

业内分析认为，此番LPR对称下调，有利于促进实体经济信贷成本、经营主体融资成本和个人消费信贷成本稳中有降，有利于稳投资、促消费、扩内需，加固经济基本盘。

你的月供减了多少？

对于购房人而言，LPR下调意味着什么？

以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降10个基点，月供减少58.54元，累计30年月供减少2.1万元。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，对房地产而言，降息最大的效应就是降低月供成本。从去年以来5年期LPR下降的效应来看，降息对带动商品房销售有一定作用。但是，由于居民对收入和就业的预期偏谨慎，预防性储蓄需求增加，而新市民为主体的刚需、新中产为主体的改善型需求，在按揭首付和月供上的压力比较大，降息对促进商品房市场企稳的弹性下降，每月月供节约几十元、上百元难以解决支付首付和可持续支付月供的压力。

克而瑞广佛首席分析师肖文晓表示：“考虑到此前房贷利率已经处于历史低位水平，本次LPR小幅下调对于楼市的边际效用预计较为有限。对于广州这样的一线城市而言，如果下一步能够在限购、限贷方面适当放宽限制，出台政策组合拳，将更有利于释放潜在的购买力，助力楼市成交复苏回稳。”

不过，对已经转换为LPR定价利率的存量客户而言，需把重新定价周期和重定价日考虑在内，在重新定价日前月供不变。大部分银行是从新一年的第1月份开始调整，假设购房者与银行约定的重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，这也意味着，这部分的人的房贷将会在2024年1月迎来新一轮的调整，而本次5年期LPR下调并不会影响其今年还房贷的数额。

■新快报记者 范昊怡 何璐诗

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